Банки почали нав'язувати додаткові послуги

Всі вже чули про те, що при отриманні кредиту на машину або квартиру банки вимагають страхувати об'єкт застави саме в тій страховій компанії, з якою у них є договір і де ціна чомусь вище на 50% від ринку. Однак сьогодні банки стали ще винахідливішим і вимагають покупки додаткових послуг навіть при оплаті комунальних платежів або при видачі грошових переказів у валюті.

 

Воно зрозуміло, що в період кризи, коли більшість банків перестало кредитувати і отримувати відсотки за кредит, а валютообмінні операції пішли на вулицю до міняйл, банкіри стали шукати нові способи компенсувати свої збитки.

Недовго думаючи, банкіри вирішили, що людям можна нав'язувати непотрібні види страхування, за ризиками які практично ніколи не настануть і брати за це комісію, яка, на їхню думку, повинна збільшити їх прибуток. В цілому ідея хороша, але не зрозуміло, чому приходячи в банк, пропонують дисконтні картки, купони, страховку, ВІП пакети та іншу нісенітницю замість того, щоб просто обслуговувати?

Непотрібні послуги можуть нав'язуватись при:

1. Комунальних та інших платежах.
Багато мешканців віддають перевагу робити комунальні платежі через банк, ходять до відділення одного банку. І, якщо в черговий раз у вас попросять паспорт, щоб його ксерокопіруювати: запитайте - навіщо це треба? Можливо отримаєте відповідь, що банк хоче застрахувати вас від нещасного випадку, і що це треба для укладення договору страхування... Сміливо відмовляйтесь від подальших послуг цього банку.

2. Отримання переказів.
Необхідно отримати переказ на деяку суму, всього 1500 доларів. І ось в одному з банків агентів, було сказано, що якщо необхідно отримати гроші в доларах, то повинні оформити у них страховку квартири і машини! Ніякі доводи про те, що ніхто нічого не винен, не подіяли, і це був банк з іноземними інвестиціями! В іншому банку, в якому немає іноземних інвестицій, але там побачивши суму переказу, сказали, що для отримання доларів треба оформити ВІП пакет банку, ціною в якихось 4000 гривень. При цьому даний ВІП пакет був абсолютно даремний і не ніс ніякого смислового навантаження.

3. Оренда сейфів та інше.
При оренді сейфу в одному з банків України, за продовження договору, вимагали оформити якусь дорогу карту з великою сумою оплати за користування нею протягом року.

І таких історій маса...

Якщо вам нав'язали страховку в банку, на наступний день берете договір і їдете в страхову компанію. У вас є 14 днів, щоб відмовитися від послуги. Ось пишіть заяву, на те, що ви відмовляєтеся від договору і вимагаєте повернути гроші на рахунок. Якщо вам відмовлять у цьому, то з письмовою відповіддю можна звернутися в комісію Держфінпослуг або в НБУ.

Теж стосується і ВІП пакетів і дорогих карткових продуктів, нав'язаний пакет завжди можна здати назад в банк, а потрібну вам послугу залишити.

Більш того, якщо у вашому банку, вам почали нав'язувати страховку і додаткові послуги, то знайте, що швидше за все в банку проблеми і він може почати затримувати депозити. Саме те, що банк починає займатися страховками замість банківських операцій перша ознака того, що справи у банку погані.

Що робити, якщо забули карту в банкоматі?

Швидше, швидше, швидше ...
Ви постійно кудись поспішаєте, часом забуваючи про найнеобхідніше. Забуваються ключі від будинку на роботі, а ключі від робочого кабінету - вдома. Забуваємо парасольку в кафе і карту в банкоматі.

Стоп! Якщо забули ключі, то за ними можна повернутися. Якщо забули парасольку, то можна купити нову. А ось якщо забули карту, та ще із зарплатою?! Що робити тоді? А адже забути її не складно. Банкомат спочатку видає банкноти, а потім карту. Схопив гроші і далі, в круговорот дня. А карта так і залишилася в банкоматі. Як бути, якщо забув карту в банкоматі?

А якщо ще й згадали до вечора? А якщо це був вечір наступного дня? Можна, звичайно, посипати голову попелом і лаяти себе всілякою лайкою. Але ... Справі це навряд чи допоможе. Забули карту в банкоматі? А чек-то хоч забрали? Тоді поздоровляємо, подивіться на нього уважно. Там повинен бути написаний телефон того банку, якому належить даний банкомат.

Так ось найрозумнішим дією буде подзвонити в банк і сповістити про те, що трапилося. У банку заблокують рахунок. Так, принаймні, ніхто не зможе підібратися до ваших кровних. До речі, дзвонити можна в будь-який час доби - у банку є цілодобова технічна підтримка.

А якщо карта не забута, а проковтну банкоматом? Адже він, цей банкомат, просто бездушна машина. А машина, може ламатися. Тоді все одно дзвонимо в банк. Співробітники заблокують рахунок, виймуть картку, а після перевірки повернуть її власнику.

А якщо карта забута або проковтну не в рідній країні, а за кордоном? Все одно дзвонимо в банк. Тільки в даному випадку в «закордонний», точніше в той, якому належить банкомат. Рахунок буде заблокований. А ось карта вилучена і повернена власникові. Та ось тільки не вам, а банку, який її видав. А як же ви? А ви отримаєте її після повернення на Батьківщину, в банку-емітенті, після виконання певних формальностей.

Але все може бути і простіше.

Забули карту в банкоматі? Зате банк вас пам'ятає, і не тільки пам'ятає, але любить, цінує і піклуватися про вас. Може статися так, що саме співробітники банку і нагадають про забуту карту. Як? Дуже просто: телефонним дзвінком на ваш мобільний телефон або смс повідомленням.

Саме так чинять співробітники ПриватБанку, та й деяких інших теж. А ще вони можуть дати докладну інструкцію про те, як отримати гроші без картки. Але от якщо угораздило забути картку в іншому місті, то повернути її можуть тільки в тому місті, і тільки в тому відділенні банку, в якому вона була отримана. Втім, у в кожній бочці свої заморочки, а у кожного банку свої правила. Загалом, забув карту в банкоматі - дзвони в банк. А вже там все пояснять.

Якщо терміново потрібні гроші

Експрес-кредит каже сам за себе своєю назвою. Це означає, що процедура оформлення багато часу зазвичай не займає. З огляду на рекламні заголовкам гроші можна забрати безпосередньо в день звернення. Насправді в разі прийняття позитивного висновку за заявкою готівку можна буде забрати протягом години. Тому такі поняття, як терміновість, моментальність і швидкість, точно підходять до опису такого типу кредитування. При оформленні експрес - кредиту не буде потрібно надання застави та поручителів на відміну від звичайного споживчого позики. Тепер необов'язково втягувати в свої фінансові проблеми родичів або друзів адже все можна зробити самостійно.

 

Як взяти терміновий кредит

Для отримання кредиту потрібно відповідати деяким вимогам, які висувають практично всі кредитні організації. Природно в першу чергу, розглядаються вікові обмеження, постійна реєстрація та наявність джерела доходу.

Нічого складного процедура отримання експрес - кредиту в собі не містить. Відмінність від інших видів кредитування полягає від кількості наданих документів і ставки по кредиту. Перед тим як взятися за оформлення варто звернути увагу на умови видачі. Банки часто страхують свої ризики шляхом підвищення відсотка. У разі пропуску чергового платежу штрафні санкції можуть бути дуже вражаючими. Термін, на який видається кредит зазвичай досить тривалий, але чим більше тривалість кредиту, тим більша сума підсумкових виплат.

Якщо все ж позичальник прийняв рішення про те щоб скористатися кредитом, то він повинен дотримати деякі вимоги:
     • Надати цивільний паспорт і будь-який другий документ, що підтверджує особу.
     • Довідка про доходи за останні півроку.
Після чого кредитна організація проводить перевірку всіх наданих даних. Великим плюсом до позитивного рішення послужить хороша кредитна історія без будь-яких неприємних епізодів.

Терміновий кредит за паспортом

Не всяка людина має можливість взяти на роботі довідку, що підтверджує його дохід. Досить часто на це банально не вистачає часу. В такому випадку можна спробувати отримати терміновий кредит за паспортом. У цій ситуації більше ніяких документів не потрібно, але і максимальна сума, схвалена до видачі, може бути сильно занижена. Якщо кількість грошей, яке банк схвалив клієнту, допоможе у вирішенні фінансових труднощів, то виходить, що терміновий кредит якраз буде тим самим виходом з положення. Важливо пам'ятати про достовірність вказуються відомостей. Часто позичальник вказує завищену суму свого доходу, забуваючи про те, що платити, доведеться реальними грошима, а не вигаданими.

Онлайн - заявка на кредит

У рекламі банківських послуг все частіше зустрічається пропозиція скористатися онлайн - заявкою. Ця послуга дуже зручна для потенційних позичальників, так як, немає ніякої потреби, їхати до відділення банку і чекати звільнився кредитного фахівця. На сайті банку необхідно буде заповнити анкету-заявку, відповівши на кілька простих запитань. Заявка може відправитися відразу в кілька банків, щоб позичальник міг вибрати найбільш підходящий для себе варіант. Для залучення клієнтів багато кредитних організацій влаштовують бонусні акції і знижки за відсотками. Після аналізу інформації зазначеної в заявці кредитний фахівець зв'яжеться з позичальником, щоб обговорити всі деталі по кредиту, такі як вік, додатковий заробіток сімейний стан. У разі схвалення заявки отримати готівку можна буде вже в день звернення

Плюси і мінуси мікрокредитування

Життєвий шлях людини влаштований таким чином, що трапляються ситуації, коли в терміновому порядку потрібні фінанси, але, на жаль, взяти в борг у друзів, або родичів не виходить. Тоді позичальник відправляється в банк, щоб оформити кредит.

 

Сучасні банки, щоб знизити ризик втрати своїх грошей, виставляють клієнтам жорсткі вимоги, в результаті чого більшість заявок банківським комітетом відхиляються. У разі, коли позичальник отримує відмову в великому банку, починає шукати для себе оптимальні умови.

Щодня на ринку з'являються молоді організації, які спеціалізуються на оформленні кредитів населенню країни. Окрему щабель займають фінансові організації, які надають клієнтам мікрокредити. Перед тим як оформити мікрокредит, будь-яка людина має володіти інформацією про існування плюсів і мінусів такого кредитного продукту.

Мікрокредит - це позичання невеликої суми грошей клієнту на мінімальний термін. При оформленні такого типу кредиту працівники банку вимагають паспорт, довідку про заробітну плату, документ, що підтверджує місце роботи і хороша кредитна історія.
Основною перевагою мікрокредитування відсутності стандартних вимог при оформленні кредиту в велику банківську установу. При бажанні оформити мікрокредит, людині не потрібно відвідувати офіс або підписувати кредитний договір. Як правило, заявку на оформлення кредиту можна подати онлайн, при цьому заощаджується час клієнта. Для того щоб оформити мікрокредит онлайн потрібно наявності карти, яка відкрита на ім'я клієнта і доступ до інтернету. Через 20 хвилин після внесення основних даних, фінанси перераховуватися на картку позичальника. Як правило, такий вид кредитування використовують люди, яким в терміновому порядку потрібно маленька сума грошей на мінімальний період, наприклад, до заробітної плати, або пенсії.

Але існує і темна сторона такого виду позики. Через те, що фінансові організації не вимагають присутності позичальника, не підписується договір між банківською установою та клієнтом, а також з огляду на миттєву швидкість надходження грошей на рахунок карти власника, процентна ставка досить висока. Справа в тому, що нарахування відсотка на позичену суму відбувається щодня, а не щорічно, як це передбачено в звичайних банківських установах. Тому при оформленні мікрокредиту клієнту варто уважно вивчити процентну ставку, і порахувати яку суму грошей доведеться позичальникові переплатити.

Ще одним недоліком такого типу кредитування є надання невеликої грошової суми. Тому якщо людині потрібно великі фінанси, то мікрокредит не виправить ситуацію, а тільки її посилить.

Таким чином, якщо людина вирішила оформити мікрокредит, то варто зважити всі переваги і недоліки такого типу кредитування.

Мікропозики онлайн

Продукти мікрофінансових організацій все частіше стають «паличкою-виручалочкою» для наших співгромадян в самих різних екстрених ситуаціях. Коли необхідно терміново сплатити будь-які послуги, придбати товар або просто зайняти кілька тисяч гривень на побутові витрати до зарплати, то можна звернутися в мікрофінансову компанію і подати заявку на отримання необхідної суми без надання довідок про доходи та залучення платоспроможних поручителів.

 

В даний час на ринку мікрокредитування працюють декілька популярних установ, які готові надати позики фізичним особам на спрощених умовах. Потенційному позичальникові для укладення найбільш вигідної угоди необхідно вибрати відповідну організацію, де пропонуються прийнятні умови. Для цього є кілька способів, наприклад, скористатися можливостями інтернету або порадитися зі знайомими людьми, які користувалися послугами мікрокредітних установ. Як правило, щоб оформити мікропозики потрібен тільки паспорт і відповідність простим вимогам до позичальників.
Для багатьох кредиторів статус кредитного досьє не грає особливо важливу роль, і тому взяти позику можна навіть з поганою кредитною історією. Крім того, деякі кредитні організації пропонують можливість обзавестися необхідною сумою, подавши онлайн заявку через їх офіційний сайт, а після отримання позитивної відповіді вибрати один з найбільш зручних варіантів перерахування грошей, наприклад, на банківську карту, розрахунковий рахунок, віртуальний гаманець, або готівкою.

Порядок надання мікропозик

У кожної мікрофінансової організації є певні правила надання позикових грошей. Зрозуміло, ці правила відповідають встановленим вимогам законодавства, так як діяльність подібних компаній регулюється НБУ. При першому зверненні потенційного позичальника не вдасться отримати велику суму, оскільки йому необхідно довести своє відповідальне ставлення до боргових зобов'язань, зате в процесі довгострокового і сумлінного співробітництва розмір мікропозик буде зростати в умовах стає все більш вигідними.

Новим клієнтам доступні мікропозики онлайн за паспортом в розмірі до 10 000 гривень на термін від 5 днів до 1 місяця. Вартість такої фінансової допомоги в деяких організаціях залежить від параметрів претендента, проте в більшості випадків встановлена середня процентна ставка від 1% до 2,5% в день. Крім умов видачі грошей є певні вимоги до заявників.

Стандартні критерії відбору мають наступні параметри:
    • вік від 18 до 70 років;
    • наявність українського громадянства;
    • постійної прописка на території України;

Також буде потрібно якась гарантія повернення виданих коштів, тому потрібно вказати в анкеті-заявці джерела доходу, який не обов'язково підтверджувати відповідними довідками, а достатньо всього лише вписати достовірні відомості про роботу та заробітну плату. При заповненні заяви рекомендується надавати повні дані, тому що чим більше позичальник розповість про себе, тим вище шанс отримати позитивну відповідь. Як правило, запити обробляються вручну або в автоматичному режимі за 10 - 30 хвилин. Відповідь відправляють на вказаний номер мобільного телефону і електронну пошту. При позитивному рішенні необхідно вибрати найбільш зручний спосіб перерахування коштів і підписати договір. Як тільки факт запозичення підтвердитися, клієнт відразу одержить позикові гроші.

Мікропозики по паспорту з поганою історією

Сьогодні досить багато людей не можуть взяти позику в банку через поганий кредитного досьє. Щоб хоч якось збільшити свої шанси вони повинні надати забезпечення позики, наприклад, цінне майно у вигляді застави або залучити поручителів. Але не у багатьох наших співгромадян є можливість виконати подібні вимоги, а значить, в 95% випадків заявка не буде схвалена.

Тепер кожна організація, яка видає мікропозики онлайн за паспортом повинна надавати інформацію про своїх клієнтів в БКІ. Це означає, що, якщо людина взяла короткострокову позику і не виплатив його відповідно до договору, тим самим порушивши його, даний факт буде занесений в його кредитну історію, та інші позикодавці вже будуть знати про те, як людина ставиться до боргових зобов'язань. Те ж саме відбувається, коли позичальник своєчасно погашає заборгованість. Таким чином, маючи негативні записи в досьє, можна звернутися в МФО, у яких є спеціальні програми для поліпшення репутації, взяти кілька позик, швидко їх виплатити, а після, вже з позитивними позначками в КІ звернутися в банк за великим кредитом.

Кредит під заставу майна

Додаткові кошти на здійснення різних особистих цілей отримують не тільки в формі традиційного кредиту в банку під високий відсоток. Цей спосіб давно не виправдовує себе через те, що процентна ставка обтяжує позичальника. Перевірена альтернатива - взяти кредит під заставу майна. Даний вид кредитування також називають забезпеченим, тому що гарантія виплати тіла кредиту забезпечується майном, залишеним в заставу. В якості застави виступають транспортні засоби, житлова і комерційна нерухомість, діючий бізнес.

 

Гроші під заставу майна: причини популярності

Зростання запитів на даний вид кредитування фінансисти пояснюють спрощеної процедурою видачі грошовий засобів. Низька процентна ставка дозволяє взяти позику без значної переплати, а наявність застави гарантує безпеку для кредитора. Двостороння вигода виступає основою для партнерських відносин між фінансовою компанією і клієнтом.

Причини, за якими кредит із заставою майна став вигідною альтернативою традиційним позиками у банків, складаються в наступних фактах:

Фінансові компанії видають кредит під заставу за простою схемою

1. Забезпечений кредит дає кредитору гарантію повернення коштів, через що він видає суму позичальникові навіть з поганою кредитною історією. Спрощений процес пояснюють тим, що наявність застави гарантує повернення тіла кредиту. Комерційна або житлова нерухомість, транспортний засіб (авто або спецтехніка), фірма - це основа довірчих відносин між фінансовою компанією і клієнтом.

Умови такого кредитування вигідні для обох сторін

2. Головна перевага - відносно низька процентна ставка, в порівнянні з іншими видами позики. Можливість виплачувати тіло кредиту щомісяця рівними частинами або в кінці терміну дії дозволяє спланувати фінансові дії і операції з особистими активами.

Позики під заставу майна видаються на тривалий термін

3. Фінансові компанії та банки видають гроші на більш тривалий термін, ніж без оформлення забезпечення. Це дає право користуватися грошовими коштами, погашаючи кредит меншими частинами. Також кредитори надають право пролонгації терміну дії договору. Продовжити період кредитування можна в кінці терміну кредитної угоди.

Кредит під заставу нерухомого майна

Найпоширеніший вид кредиту - позика із заставою нерухомості (житлової або комерційної). Це можливість отримати грошові кошти за рахунок нерухомого майна під невисоку процентну ставку. Фінансисти відзначають наступні переваги такої позики:

     - Висока ліквідність предмета застави дає шанс отримати круглу суму за короткий термін;
     - Отримані кошти можуть спрямовуватися на інші видатки (придбання нової нерухомості в тому числі);
     - Видані гроші допоможуть рефінансувати зобов'язання і виплатити особисті кредити;
     - Право взяти кредит під заставу майна без довідки про доходи, що значно знижує кількість бюрократичних процедур.
     - Забезпечене кредитування дозволяє збільшити період погашення.

Таким чином, нерухоме майно в силі приносити дохід не тільки завдяки оренді. Квартира або будинок, залишені в заставу, дають реальний актив для розвитку бізнесу або інвестування. Позика під заставу майна виступає оптимальною і вигідною альтернативою для отримання фінансової підтримки в різних бізнес-операціях. Спрощений режим оформлення угоди і мінімальний пакет документів дозволяють використовувати кошти за призначенням без очікування рішення по кредиту і затяжний підготовки договору.

Кредити пенсіонерам

Люди старшого віку стикаються з проблемою під час фінансових операцій. Отримання кредиту - найбільш поширена труднощі для українських пенсіонерів. Пов'язано це з підвищеними вимогами і обмеженнями, прописаними в статутах банківських установ. Головними причинами, через які люди пенсійного віку не оформляють позику, виступають:

     - Вимога довідки про доходи з банку;
     - Обмеження за віком.

Кредит пенсіонерам в Україні традиційно видають на основі довідки про доходи. Оскільки розмір пенсії не завжди відповідає мінімальним вимогам, у видачі кредиту відмовляють. Шансів отримати позику більше у тих пенсіонерів, які крім пенсії отримують також заробітну плату або соціальну допомогу. Іншим довести платоспроможність складно, навіть при наявності майна.

Обмеження за віком також негативно впливають на рішення по кредиту. Максимальний віковий поріг визначає банк самостійно. Часто люди стикаються з обмеженням до 65 років. Що робити в такій ситуації, коли кошти необхідні терміново, а банк відмовляється видавати кредит готівкою пенсіонерам. Україна не розробила законодавчої бази, що регулює дане питання. Кредит працюючим пенсіонерам отримати простіше, оскільки у них є документальне підтвердження доходу, і банк має підставу для видачі грошей. Але що робити людям на пенсії і без роботи, яким необхідно отримати гроші, а бюрократичні підступи не дозволяють зробити це?

Кредит пенсіонерам без поручителів

Право отримати гроші дають фінансові компанії, що видають кошти під заставу майна. Клієнти надають під заставу нерухомість або транспорт і отримують гроші готівкою. Перевага такої процедури в тому, що такий варіант в більшості випадків виступає більш вигідним для соціально незахищених верств населення. Це зв'язано з тим що:

     - Кредитна ставка пропонується нижче, ніж при традиційному позику;
     - Є альтернатива для виплати тіла кредиту (частинами або в кінці терміну кредитного договору);

Небагато компаній погоджуються видавати готівку людям, старше 65 років, оскільки є певні ризики. Перш за все, позичальники з цієї категорії мають єдине джерело доходу, який, до того ж, регулюється державою і не відповідає реальній економічній ситуації. Тому відносно мало кредиторів погоджуються видавати кредит пенсіонерам. Україна поки не вийшла на такий економічний рівень, коли кредитування здійснюється під невисокий відсоток кожному бажаючому. Ринок кредитування обмежує можливості пенсіонерів брати участь у фінансових операціях, а позику під заставу - це оптимальний вихід з ситуації, що склалася. Більш того, такий вид кредиту можна отримати без поручителів, що спрощує процедуру оформлення угоди.
Кредит пенсіонерам. Київ - центр кредитних рішень

Столиця України - це діловий центр, де зосереджені фінансові компанії, що пропонують послуги для різних верств населення. У Києві пенсіонери отримують гроші без поручителів і довідок про доходи.

Кредит пенсіонерам: онлайн заявка

Дізнатися умови кредитування і процентну ставку пенсіонери можуть, не виходячи з дому. Детальна інформація публікується на сайтах фінансових компаній. Люди старшого покоління (за допомогою дітей або онуків) заходять на сторінки, знайомляться з вимогами і приймають рішення про оформлення кредиту під заставу майна. Тільки після детального ознайомлення пенсіонери подають заявку і чекають дзвінка співробітників компанії. Це дозволяє людям не витрачати час і сили на відвідування установ і очікування в чергах. Для людей пенсійного віку ці моменти відіграють важливу роль.
Гроші в кредит пенсіонерам готівкою

Далеко не всі пенсіонери беруть нововведення у вигляді банківських карт. Тому для них важливо співпрацювати з компаніями, які видають гроші готівкою. Такі установи йдуть назустріч шановним клієнтам і перераховують кошти в зручній формі. Наявність майна - нерухомості або автомобіля - дає шанс людям похилого віку здійснити заплановані фінансові дії.

Таким чином, пенсіонери мають можливість отримати позику під заставу майна без обмеження у вигляді довідок про доходи або вікових рамок. Враховувати інтереси різних верств населення - пріоритетне завдання фінансових компаній. Прогресуючі організації дають можливість пенсіонерам отримати грошові кошти на підставі майна і розробляють персональні схеми погашення процентної ставки.